Serasa eCred – Como funciona o novo sistema de crédito do Serasa

Serasa eCred

Para a maioria das pessoas, conseguir crédito é essencial para realizar os grandes sonhos, como a compra do carro ou da casa própria. Nesse sentido, o mercado oferece diversas opções de linhas de crédito, que muitas vezes escondem pegadinhas capazes de causar problemas financeiros graves. Diante disso, a Serasa, uma empresa ligada a multinacional Experian, lançou um marketplace de crédito chamado de Serasa eCred.

Ele foi criado a fim de oferecer não apenas as melhores oportunidades, mas também a melhor experiência possível aos usuários.

Você sabe como o que é o Serasa eCred e como ele pode facilitar a sua vida na hora de conseguir crédito? Nesse post, você encontra a resposta para essa e muitas outras questões envolvendo esse assunto. Continue lendo e descubra tudo que precisa saber sobre o Serasa eCred.

O que é o Serasa eCred?

Você deve estar habituado a dar uma olhada em lojas online, certo? Então vai conseguir entender perfeitamente o conceito. O Serasa eCred é uma loja online onde os produtos são linhas de crédito com as mais variadas taxas de juros, assim como prazos e parcelas.

Nele, você pode encontrar diversas opções de empréstimos e cartões de várias empresas e compará-los dentro da plataforma sem pagar nada a mais por isso, em poucos minutos assim como em qualquer equipamento ligado a internet.

Para ter acesso a essas ofertas basta fazer um cadastro no site. E responder algumas perguntas que ajudam a plataforma a conhecer o seu perfil e encontrar a melhor linha de crédito para você.

Dentro do Serasa eCred você pode simular empréstimos, comparar as ofertas oferecidas bem como enviar o seu pedido para a análise da empresa parceira que lhe fornecerá o crédito caso você seja aprovado.

Como funciona o Serasa eCred?

O funcionamento do Serasa eCred é bastante simples. Tudo que você precisa fazer para começar a utiliza-lo é acessar o site, responder algumas perguntas e fazer um cadastro.

Assim que tiver sua conta já pode começar a fazer simulações de crédito. E, com o auxilio das informações dadas pelo sistema, como as taxas de juros, por exemplo, você poderá avaliar as opções disponíveis.

Quando decidir a qual instituição financeira pretende recorrer é hora de enviar os documentos necessários, pelo próprio site, a fim de que ela os avalie e decida se seu pedido de crédito será ou não aprovado.

Entre os principais documentos que podem ser exigidos, estão:

  • Documento de identificação oficial com foto;
  • Comprovante de renda, que pode ser o holerite, bem como o extrato bancário, entre outros;
  • Contrato de aluguel;
  • Contas da casa, como água, luz, telefone e financiamento imobiliário.

É claro que os documentos exigidos podem variar bastante conforme a empresa. Além do mais, caso o seu pedido seja aceito, você pode precisar enviar mais informações e, por fim, deve assinar o contrato.

Se for recusado, não se preocupe. Não é o fim do mundo. Como cada instituição tem seus próprios parâmetros para considerar um cliente apto ou não para receber o crédito, você pode e deve tentar com outra empresa.

Quais as modalidades de crédito?

Serasa eCred

O Serasa eCred trabalha com 4 tipos de crédito. E cada um tem suas peculiaridades, sendo indicados para diferentes situações e perfis de cliente. Logo abaixo você encontra um pequeno resumo de cada um deles:

Serasa eCred Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal do Serasa eCred é destinado a pessoas que querem tirar seus sonhos e projetos do papel conseguindo crédito de forma rápida, prática e com juros a partir de 1,99% a.m. Nele todo o processo é realizado 100% online e o dinheiro cai direto na conta.

Serasa eCred Empréstimo com garantia

Quando o que se precisa é um valor consideravelmente grande, mas com taxas mínimas, uma boa opção é contratar um empréstimo com garantia. Na Serasa eCred você pode usar o seu imóvel, seja ele uma casa, apartamento ou terreno como garantia e transformar até 60% do seu valor em crédito.

Serasa eCred Cartão de crédito

Com o Serasa eCred você pode encontrar o melhor cartão para o seu bolso, com limites e serviços variados, assim você pode escolher o que melhor atenda às suas necessidades.

Serasa eCred Cartão pré-pago

Esse não é exatamente um crédito, mas funciona para aqueles que querem utilizar a função crédito para realizar compras em sites, mas ainda não conseguem por estarem negativados ou com score muito baixo.

Quais as vantagens do Serasa eCred?

O Serasa eCred facilita a busca pela linha de crédito ideal, já que traz diversas possibilidades em sua plataforma. E destaca em cada uma delas as principais características que devem ser consideradas pelo usuário.

Além disso, você tem a certeza de que todas as empresas parceiras da ferramenta são seguras, graças as informações contidas no banco de dados as Serasa Experian.

Outro ponto muito positivo é, sem sombra de dúvidas, o fato desse serviço ser totalmente gratuito, ou seja, você não paga nenhuma taxa extra para utilizar a plataforma.

Existem também outras vantagens como as taxas reduzidas que são oferecidas na plataforma, a facilidade na solicitação do credito, seja ele por meio do empréstimo ou da aquisição de um cartão e a garantia de que os dados utilizados na simulação estão protegidos.

Utilizar essa ferreamente pode também proteger o seu score, já que toda vez que você faz um pedido de crédito e é recusado ele cai. Com o Serasa eCred você sabe, só de olhar, quais instituições tem mais chances de aprovar sua solicitação.

Serasa eCred- Passo a passo para contratar o seu crédito

Serasa eCred

Está convencido de que o Serasa eCred é uma excelente ferramenta para escolher a melhor linha de crédito possível? Então agora é a hora de contratar o seu crédito. Para te ajudar trouxemos um passo a passo. Vamos a ele!

  1. Acesse o site do Serasa eCred. Você pode utilizar um computar, tablet ou smartphone;
  2. Selecione o tipo de crédito que quer contratar;
  3. Selecione o valor e indique o prazo em que deseja quitar a dívida;
  4. Veja as opções disponíveis para você;
  5. Compare as ofertas de crédito e escolha uma delas;
  6. Preencha as informações pedidas e cadastre-se na plataforma;
  7. Envie a documentação necessária exigida pelo parceiro;
  8. Aguarde a análise que será realizada pela empresa que você solicitou. É importante lembrar que cada uma delas tem suas próprias politicas que determinam quem pode ou não receber crédito;
  9. Caso tenha sido aprovado na análise esse é o passo final. É hora de assinar o contrato e prontinho, seu dinheiro vai direto para a sua conta.

Seguindo esse passo a passo você vai conseguir contratar crédito com segurança e praticidade através da plataforma do Serasa eCred

Exemplo de simulação no Serasa eCred

Ficou interessado em utilizar essa plataforma de pesquisa de crédito? Para te ajudar a ter uma ideia do que pode encontrar, aqui vai um exemplo de simulação de crédito onde revelaremos algumas taxas de juros.

Imagine que um cliente está em busca de um empréstimo pessoal de R$6000,00, ou seja, ele não vai utilizar esse dinheiro para realizar algo especial, como a compra de um carro ou casa. Esse cliente decide que, para o seu orçamento, é ideal que a dívida seja paga em 24 vezes.

            A partir dessa descrição chegamos a esse resultado:

  • Taxa de júrus de 4,5% ao mês;
  • 24 parcelas de R$414,00.

No entanto, importante manter em mente que essas condições mudam de cliente para cliente e variam de acordo com muitos aspectos, como o seu score e renda, por exemplo.

Outro ponto importante é que o valor que aparece no Serasa Score e aquele que a empresa te oferece depois da análise dos seus documentos pode ser ligeiramente diferente. No caso do cliente desse exemplo, os juros poderiam chegar a 4,9% ao mês e a parcela a R$430,00.

Quais cuidados tomar ao contratar crédito na internet?

Quando se trata de realizar uma operação financeira, independente do valor a ser movimentado é importante que sejam tomados alguns cuidados, especialmente quando o processo é feito pela internet.

Como você deve saber, existem muitos golpistas na internet que ganham dinheiro em cima da falta de conhecimento das pessoas. Para te poupar de ter problemas com isso aqui estão algumas dicas para que você consiga o crédito de que precisa com segurança.

Verifique se o site é seguro

Durante as simulações é comum que você tenha que alguns dados pessoais seus, como o número de documentos e sua renda mensal. Para garantir a segurança dessas informações é importante que você confira se há um cadeado ao lado do endereço do site que está utilizando.

Nunca utilize links compartilhados

Evite clicar em links compartilhados quando o seu objetivo for conseguir crédito, porque o risco desses links serem falsos é muito grande. O ideal é que você mesmo escreva o endereço da página que procura para garantir que não será redirecionado para um site falso.

Outra dica importante é sempre conferir o link assim que abrir a página e ao sinal de alguma diferença estranha, não colocar seus dados nela. Isso porque é comum que os golpistas criem páginas visualmente iguais as de instituições financeiras a fim de roubar os seus dados e aplicar golpes.

Como o URL não pode ser copiado, conferi-lo é uma excelente maneira de garantir que está no site certo

Escolha boas senhas e cuide delas

Você não informa as senhas do seu cartão a ninguém, certo? Pois então saiba que as senhas de todos os seus cadastros online devem ser protegidas da mesma forma.

Mas é claro que não adianta não contar às pessoas se você usa um código fácil como o seu nome ou sua data de nascimento, então capriche e mantenha em mente que boas senhas diminuem as chences de ter suas informações roubadas e utilizadas por aí, então capriche!

Não faça depósitos para garantir sua aprovação

Sempre desconfie de sites ou empresas que solicitem um deposito antecipado por qualquer motivo. Isso não é comum nas empresas sérias e, portanto, é um sinal de alerta. Saiba que se a empresa de quem você deseja contratar o crédito pessoal te pedir isso existe uma enorme chance de ser um golpe.

Também não é comum que as empresas te liguem e peçam valores para aprovar o seu pedido, então se isso acontecer com você, abra o site oficial da empresa e ligue para o número que fica na parte de baixo da página a fim de obter maiores informações, ou simplesmente ignore a ligação.

Avalie como anda o seu bolso

Ninguém deveria precisar te dizer isso, mas já que estamos juntos aqui não custa nada lembrar, certo? Antes de contratar crédito tenha certeza de que você pode pagar por ele e defina o melhor valor para o seu bolso.

Como você deve saber os juros caso uma das faturas atrase costumam ser altíssimo e giram em torno de 15% a.m. então fuja do endividamento e pense direitinho em como você pode encaixar o crédito que precisa no seu orçamento.

Não empreste seu nome para parentes e amigos

Talvez a sua renda seja mais alta que a dos outros membros da família, você tenha algum benefício ou consiga mais opções de crédito que os seus amigos e familiares e por isso eles te peçam uma forcinha.

Por que não ajudar quem você gosta? Porque nesse caso as chances de você acabar com uma dívida e sem o amigo são altíssimas e ninguém quer isso.

Mesmo que você confie nele e essa pessoa seja realmente honesta, ninguém é imune a imprevistos e caso alguma coisa aconteça ela pode atrasar o pagamento e essa dívida pode te levar a uma negativação e as restrições de crédito. 

Dúvidas frequentes sobre o Serasa eCred

A seguir separamos algumas perguntas frequentes sobre o Serasa eCred que foram selecionadas para te ajudar e responder possíveis dúvidas que tenham surgido durante a leitura do texto.

O Serasa eCred é seguro?

Que a internet está cheia de sites falsos e perigosos todo mundo sabe, por isso é natural que fiquemos preocupados quando se trata de mesclar dinheiro, dados e internet.

Pois saiba que não existe motivo para preocupação no caso da Serasa eCred, já que as empresas conveniadas são bem reconhecidas no mercado e, portanto, as linhas de crédito são inteiramente confiáveis.

Além disso, a Serasa garante a proteção das suas informações pessoais utilizando tecnologia de ultima geração para protege-los de roubos e assegurar que eles não sejam utilizados para outros fins.

Vale a pena?

Utilizar p Serasa eCred vale muito a pena principalmente para quem não tem muita experiência com bancos e com contração de crédito. Ou para aqueles que não tem tempo ou paciência para analisar com calma e profundidade todas as opções disponíveis no mercado.

A aprovação é garantida?

Embora a Serasa eCred facilite a obtenção de crédito ele funciona apenas como um intermediador entre cliente e instituição financeira e não influencia a decisão de aprovar ou não um pedido de crédito.

Os pré-requisitos a serem analisados variam de empresa para empresa e cabe a elas definir se o cliente será beneficiado com o credito ou não, portanto, utilizar o Serasa eCred não traz nenhuma garantia de que o seu pedido será aprovado.

Tem empréstimo para quem está no SPC?

Se você estiver negativado ou com score baixo fica mais difícil de conseguir crédito, mas não é impossível. No entanto, as empresas que oferecem esse tipo de oportunidade costumam cobrar altas taxas de juros, para compensar o risco que estão correndo ao entregar dinheiro a você.

É possível fazer mais de um empréstimo?

Sim, é possível realizar mais de um empréstimo no Serasa eCred. Mas não se esqueça de analisar seu orçamento e garantir que essa nova dívida é necessária e cabe no seu bolso, afinal você não quer comprometer suas finanças.

Outro ponto a ser analisado é quanto do seu salário está comprometido com o credito anterior. A maioria das instituições costumam não aceitar que o cliente utilize mais do que 30% de sua renda para pagar parcelas de empréstimos, por conta disso, talvez seja difícil contratar esse tipo de crédito pela segunda vez.

Quais instituições financeiras são parceiras do Serasa eCred?

Você entendeu que a Serasa eCred é uma plataforma online que divulga as oportunidades de empréstimo mais adequadas para cada tipo de usuário e que não é ela que concede o crédito, certo? Então deve estar se perguntando, mas então, de onde vem o dinheiro?

Todos os tipos de crédito disponíveis no site são ofertados por instituições parceiras, entre as principais estão:

  • Banco Pan;
  • Geru;
  • Creditas;
  • Lendico;
  • Banco Itaú;
  • Simplic;
  • Banco CBSS;
  • DaCasa financeira.

Todas essas empresas são conhecidas no mercado, bem como foram verificadas pela Serasa e são 100% seguras.

Como o Serasa Score influencia na oferta dos parceiros?

Caso você ainda não saiba, o Serasa Score é uma espécie de nota dada ao seu perfil de consumidor. Nele, a sua pontuação é obtida através da analise do seu histórico de pagamentos, compras e dívidas e ele pode ser consultado por diversas empresas, com faculdades, seguradoras, lojas em geral e os bancos.

É de se imaginar que uma pontuação com essa importância fosse um critério para a obtenção de crédito, não é? Esse é o caso para a maioria das instituições financeiras, que costumam manter um valor mínimo de score para liberar o crédito.

Desta forma, manter um score alto pode te ajudar a conseguir não apenas empréstimos e financiamento, mas também cartões de crédito, seguros e melhores condições de taxas de juros.

Como faço para receber uma oferta com limite maior?

A melhor forma de receber ofertas com limites maiores é, com certeza, complementar sua renda. Assim que você puder provar para s instituição financeira que o seu poder de compra aumentou ela deve, automaticamente, te conceder mais crédito em forma de limite de cartão de crédito e empréstimo.

Além disso, se esforçar para manter as contas em dia te garante um score mais alto. E, como visto no item anterior, isso impacta diretamente na aprovação ou não de crédito.

Tem empréstimo para autônomo?

Quando se trada de um trabalhador autônomo, sem salário fixo, é comum que se tenha muita dificuldade para conseguir crédito, já que é difícil comprovar renda, por não ter um holerite, folha de pagamento ou vinculo de trabalho.

Entretanto, no Serasa eCred é possível solicitar credito enviando como comprovante de renda apenas o extrato bancário dos últimos 90 dias o que aumenta muita as chances desse tipo de trabalhador.

Caso esse seja o seu caso, pedir crédito por meio da Serasa eCred é com certeza uma das melhores opções do mercado.   

Outras novidades da Serasa

Serasa eCred

Caso você não saiba a Serasa é a maior referência de análise de informações para decisões de crédito da América Latina e trabalha a mais de 50 anos no Brasil.

Utilizando toda a informação que tem, a empresa criou um banco de dados com os nomes de pessoas que possuem dívidas não pagas ou emitiram cheques sem fundos e essa é, sem dúvidas, sua plataforma mais conhecida.

Nesse artigo você conheceu outra ferramenta, o Serasa eCred que facilita a aquisição de créditos para pessoas físicas. Mas, as criações da Serasa não param por aí.

 Muitos outros instrumentos, como a consulta gratuita de CPF, o Serasa Antifraude e o Serasa Limpa Nome foram desenvolvidos recentemente com o objetivo de ajudar usuários e empresas a resolverem seus problemas.

E aí, se convenceu de que o Serasa eCred é uma ótima ferramenta para encontrar as melhores linhas de crédito para você? Então consulte agora mesmo as oportunidades disponíveis para você utilizando a plataforma.

Não se esqueça de ficar atento às dicas de segurança que você viu aqui. Além disso, saiba que, caso você tenha mais dúvidas sobre o procedimento ou a plataforma, é possível procurar por respostas tanto na página de perguntas frequentes do site. Ou entrar em contado com a central de atendimento.  

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