Conseguir crédito imobiliário para sair do aluguel é o sonho de várias famílias em Santa Filomena. Mas para muitos é quase impossível fazer a compra da casa própria à vista e, por isso, os financiamentos são tão procurados. No entanto, aqueles que não sabem como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena – PE, acabam deixando essa oportunidade passar.
Não saber como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena não só pode te impedir de conquistar o imóvel próprio, como também pode te causar inúmeros problemas caso você escolha a opção errada ou caia em pegadinhas financeiras.
Contudo, existem inúmeras técnicas assim como processos que você pode aprender. E que te ajudarão a conseguir seu financiamento imobiliário em Santa Filomena da forma mais tranquila possível.
Seguir o procedimento correto e preencher os pré-requisitos necessários vão garantir que você compre seu imóvel em Santa Filomena e não tenha problemas futuros.
Nesse artigo, além de um passo a passo de como conseguir crédito imobiliário você também irá conhecer os principais fatores que dificultam ser aprovado além de algumas dicas que, se utilizadas, aumentam as suas chances de conquistar crédito imobiliário em Santa Filomena.
Quer aprender mais sobre como você pode conquistar seu novo lar em Santa Filomena – PE com crédito imobiliário? Então continue lendo!
Como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena? Fatores limitantes
Caso você não faça parte do seleto grupo que pode fazer compras grandes à vista em Santa Filomena, ser aprovado em um financiamento é, sem sombra de dúvidas, uma das melhores oportunidades de conseguir realizar o sonho da casa própria.
Existem dezenas de programas habitacionais de bancos públicos bem como privados e até de construtoras que facilitam a aquisição de um imóvel em Santa Filomena. Contudo, todos eles se baseiam em uma série de critérios que devem ser cumpridos para que você seja aprovado e obtenha o financiamento em PE.
Os bancos não costumam explicar porque recusaram alguém, mas sabemos que alguns fatores dificultam a aprovação de crédito Santa Filomena. A seguir você vai conhecer alguns deles:
1. Ter registro no cadastro de inadimplentes em Santa Filomena
Quem tem o “nome sujo”, ou seja, está inscrito no SERASA ou PEC em Santa Filomena acaba tendo impedimento de ser aprovado. Tendo em vista que, esse fato geralmente indica que a pessoa é uma má pagadora. O mesmo vale para o cônjuge, já que é costume das instituições em Santa Filomena, efetuar pesquisas envolvendo o nome do casal.
Seu nome pode estar negativado por diversos fatores, como ter uma dívida não regularizada com o cartão de crédito em Santa Filomena, assim como por ter emitido um cheque sem fundos, entre outros fatores.
Em alguns casos também acontece de mesmo após quitar a sua dívida em Santa Filomena, seu nome continue inscrito nesses cadastros ou tenha sido colocado por engano. Algo que precisa ser corrigido o quanto antes junto à empresa que colocou seu nome no PEC, para que possa tentar obter seu crédito imobiliário.
2. Possuir outros financiamentos
Você não pode comprometer mais de 30% da sua renda com financiamentos. Isso é uma regra vigente em todo o país. Portanto, se você já possui uma dívida de crédito que chegue perto desse valor deve ficar atento para que a parcela do que está pedindo não ultrapasse o limite. Caso contrário, será difícil ser aprovado em Santa Filomena.
3. Não ter renda compatível com o valor do imóvel desejado em Santa Filomena
Embora cada instituição financeira em Santa Filomena tenha suas próprias regras para aprovar ou não o crédito imobiliário, na maior parte delas a renda é dividida em faixas. E cada faixa tem um limite de valor para o imóvel que pode ser financiado em Santa Filomena usando seu crédito imobiliário.
Caso você escolha um imóvel que não seja compatível com a sua renda será difícil, se não impossível, ter seu financiamento aprovado em Santa Filomena. Você pode verificar qual o valor máximo para a sua situação fazendo uma simulação. Muitas instituições oferecem esse serviço online.
4. Ter um score de crédito negativo
O score de crédito é uma espécie de pontuação dada por empresas como SERASA e PEC, baseada no seu histórico de compras em Santa Filomena, bem como em pagamentos, dívidas e outros fatores e que informa se você é ou não um bom pagador. Nesse score, se você atrasa pagamentos, mesmo que seu nome esteja limpo, sua nota diminui.
Como é de se esperar, sua pontuação é verificada pela instituição financeira em Santa Filomena. E se estiver muito baixa, ela pode interferir diretamente na concessão de crédito.
5. Apresentar problemas com a receita federal ou com o INSS
Muitas pessoas têm pendencias com a Receita Federal e por isso ficam impedidas de conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena. E só descobrem isso quando solicitam um financiamento.
Isso ocorre porque elas nem sabem quais problemas podem levar a esse tipo de situação com a Receita Federal em Santa Filomena. Os problemas mais comuns são dívidas em aberto por não pagamento de tributos e também deixar de declarar o imposto de renda por mais de dois anos em Santa Filomena.
No caso de pendencias com o INSS é importante procurar o órgão para identificar bem como resolver o problema o quanto antes para conseguir crédito imobiliário com maior facilidade.
Passo a passo de como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena
Existem basicamente três formas de comprar um imóvel em Santa Filomena atualmente: à vista, por meio de consórcio ou com financiamentos. E está cada vez mais comum que as pessoas recorram a última opção para realizar esse sonho do imóvel próprio em Santa Filomena.
Se esse é o seu caso, mas você não sabe como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena, aqui está um passo a passo para te ajudar. Vamos lá!
1. Entenda o que é crédito imobiliário
O financiamento imobiliário em Santa Filomena é uma espécie de empréstimo que facilita a aquisição de moradia. Ele pode ser utilizado para compra do imóvel pronto, para adquirir um terreno ou para concluir uma construção ou reforma de sua propriedade em Santa Filomena.
Para ser apto a realizar o financiamento o cliente deve atender, a princípio, a algumas características básicas. São elas:
- Comprovar sua renda;
- Ser maior de idade;
- Ser brasileiro nato ou naturalizado;
- O imóvel escolhido deve ser no município onde o cliente vive a mais de um ano.
- Não ter doenças graves, vício em drogas ou deficiência mental que impeça o discernimento.
2. Escolha o melhor tipo de financiamento para você em Santa Filomena
Existem diversos tipos de financiamentos imobiliários em Santa Filomena que variam de acordo com a instituição que o oferece. Além disso, também é preciso observar os tipos de amortizações existentes. Por isso é importante que você escolha o que melhor se adapte ao seu estilo de vida e bolso para adquirir seu imóvel em Santa Filomena.
Como as opções são muitas em Santa Filomena, preparamos um guia básico com o que você precisa saber sobre o assunto.
Para começar, quando se fala em crédito imobiliário assim como qualquer tipo de financiamento, é difícil não pensar em um banco. Afinal de contas, eles são os principais financiadores do marcado em Santa Filomena.
Os bancos em Santa Filomena oferecem diversas facilidades para a obtenção da casa própria como o uso do FGTS, prazos maiores e até o Programa Casa Verde e Amarela.
No entanto, os prazos maiores também aumentam os juros da aquisição em Santa Filomena. E, além disso, eles também costumam ser muito mais exigentes para a aprovação do financiamento do que a segunda opção da lista, as construtoras em Santa Filomena – PE.
Muitas empresas que trabalham com a construção de imóveis oferecem suas próprias linhas de crédito bem como costumam ser muito flexíveis e menos burocráticas em Santa Filomena. Contudo, os prazos costumam ser bem menores, girando em torno de 60 meses, o que na maioria dos casos não é o suficiente para pagar seu imóvel em PE.
Outro ponto a ser considerado é o processo pelo qual você pretende pagar sua dívida em Santa Filomena. Como cada empresa trabalha com uma ou mais formas de amortização é interessante que você conheça os três principais e escolha o que achar melhor para o seu caso. Aqui estão eles:
Sistema SAC – Sistema de Amortização Constante
Aqui o valor das parcelas diminui com o passar dos anos em Santa Filomena. Nesse caso o valor das parcelas é decrescente porque valor dos juros diminui, já que a dívida fica menor mais rápido. Uma das principais vantagens desse sistema de amortização é que se for possível adiantar quitações o valor das parcelas fica ainda menor.
Sitema Price
Também conhecido como Sistema Francês de Amortização, nele todas as parcelas tem um valor fixo. Seu principal diferencial é, sem dúvidas, a possibilidade de iniciar os pagamentos com valores menores do que nos outros sistemas disponíveis em Santa Filomena.
Sistema SACRE – Sistema de Amortização Crescente
Esse sistema mistura o SAC e o Price em Santa Filomena. Nele o cálculo das prestações é realizado a cada 12 meses e os juros são diminuídos de acordo com a amortização do ano que passou.
Embora a princípio o modelo de amortização price pareça mais vantajoso em Santa Filomena, já que suas primeiras parcelas costumam ser menores, quando consideramos que as parcelas do SAC vão diminuindo, fica evidente que o sistema de amortização constante é mais barato.
Já o modelo de amortização SACRE é uma boa pedida para aqueles que não conseguiram decidir entre os dois outros modelos disponíveis em Santa Filomena. Além disso, quando colocamos os números no papel, na maior parte das vezes o Sistema de Amortização Crescente acaba sendo o com menores juros dos três.
3. Como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena – Veja como está o seu CPF
Como dito anteriormente, os bancos conferem se há algum problema em seu nome antes de oferecer crédito imobiliário em Santa Filomena. Por isso, uma das primeiras coisas a se fazer quando o objetivo é conseguir credito imobiliário é conferir se o seu CPF está com alguma pendência e resolvê-la o mais rápido possível, para que ele volte a ser elegível ao crédito em Santa Filomena. Escolha um imóvel em Santa Filomena
4. Escolha um imóvel em Santa Filomena
É importante que você analise os imóveis que estão no mercado de Santa Filomena, bem como encontre um que atenda às suas necessidades. Mas, não esqueça de mantê-lo dentro do orçamento. Além de ter certeza de que as parcelas da casa escolhida não ultrapassarão 30% da sua renda mensal é bom ficar de olho no valor de entrada exigido em Santa Filomena pelas instituições financiadoras.
1. Como conseguir crédito imobiliário-Faça uma simulação de crédito imobiliário
A maioria das instituições em Santa Filomena oferecem a possibilidade de fazer uma simulação online para o financiamento do valor que você precisa, assim você pode saber previamente quais são os prazos e opções de pagamento de seu crédito imobiliário.
2. Escolha a instituição financeira em Santa Filomena
Pesquise qual a melhor instituição como se a sua vida dependesse disso, porque ela realmente depende!
Encontre a melhor taxa de juros em Santa Filomena e só realmente defina a instituição quando tiver certeza de que está fazendo o melhor negócio possível afinal, você não quer passar os próximos vinte anos pagando algo sem saber se aquela era a melhor opção disponível em Santa Filomena no período da compra.
Além de apenas prestar atenção nas taxas, fique atento também a qualidade do atendimento oferecido pela instituição em PE, já que você pode ter que entrar em contato com a instituição muitas vezes pelos próximos anos. Outra forma de avaliar o banco é na internet, em sites como Reclame Aqui, por exemplo.
É interessante também acompanhar as notícias, já que o mercado imobiliário é constantemente afetado por mudanças políticas e econômicas e por conta disso os juros costumam variar bastante com o tempo. E você pode renegociar suas taxas em Santa Filomena se achar que vale a pena.
3. Como conseguir crédito imobiliário – Procure o banco em PE e faça o pedido
É hora de ir até o banco em Santa Filomena e formalizar o pedido apresentando os documentos solicitados. Tudo que você vai entregar tem a finalidade de comprovar a idoneidade dos vendedores e compradores, além de garantir que o imóvel está regularizado em Santa Filomena e pode ser vendido.
Embora cada instituição em Santa Filomena tenha sua própria lista de documentos, selecionamos alguns deles que serão necessários e que você já pode começar a providenciar, são eles:
DOCUMENTOS DO IMÓVEL
- Cópia do imposto predial em Santa Filomena;
- Cópia da convenção do condomínio em Santa Filomena;
- Certidão de matrícula do imóvel em Santa Filomena.
DOCUMENTOS DO VENDEDOR (pessoa física)
- Cópia do CPF e RG da pessoa e do seu cônjuge;
- Documentos de comprovação do estado civil;
- Alvará judicial;
- Declaração firmada de Venda Ascendente para Descendente.
DOCUMENTOS DO VENDEDOR (pessoa jurídica)
- CRF do FGTS original ou cópia autenticada em Santa Filomena;
- Carta assinada pelos representantes legais da empresa com firma reconhecida em cartório;
- Cópia do Contrato Social;
- Certidão de Débitos Previdenciários (INSS) original ou cópia autenticada;
- Certidão Conjunta da Receita Federal e Dívida Ativa da União;
- Cópia do CPF, RG e Declaração de Estado Civil dos Representantes Legais;
- Cópia do Estatuto Social.
SEUS DOCUMENTOS
- Proposta de Financiamento;
- Declaração Pessoal de Saúde;
- Opção de Compra e Venda com assinatura e rubrica do vendedor;
- Cópia do RG e CPF inclusive do cônjuge;
- Documentos para comprovação de Estado Civil;
- Documentos para comprovação de Renda.
4. Aguarde a avaliação de crédito e do imóvel em Santa Filomena
Na primeira análise de crédito a instituição define se os clientes podem seguir para as próximas etapas de obtenção de crédito imobiliário em Santa Filomena. Se tudo estiver certo, a instituição diz qual o valor do financiamento que os clientes podem receber em Santa Filomena para conquistar o imóvel dos sonhos.
Depois disso existe a avaliação do imóvel, realizada por peritos ou engenheiros filiados a instituição financeira em Santa Filomena. Nessa avaliação eles verificam se a propriedade atende aos pré-requisitos e dão a ela um valor a partir de alguns quesitos, como:
- As condições físicas em que o imóvel se encontra em Santa Filomena;
- Sua localização em Santa Filomena;
- Confirmação da área total construída em Santa Filomena;
- Possível fatores de risco na estrutura, infiltrações ou ruídos.
O objetivo da avaliação do imóvel é principalmente dizer se o valor cobrado pelo vendedor é compatível com o valor do mercado e também garantir que o cliente está comprando algo em boas condições em Santa Filomena.
5. Como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena – Aguarde a resposta da instituição
A instituição entrará em contato com você para dizer se o crédito será concedido inteira ou parcialmente em Santa Filomena. Se tudo estiver certo, ela elaborará a minuta do contrato e então tanto o comprador quanto o vendedor devem ir ao banco para assiná-lo.
Depois da assinatura o contrato deve ser registrado em cartório em Santa Filomena. Uma das vias do contrato registrado deve ser entregue a instituição junto com a certidão que atesta a alienação do imóvel.
Esses últimos documentos são conferidos e pronto. O dinheiro é liberado para o vendedor e o pagamento das parcelas é iniciado em Santa Filomena.
7 dicas para aumentar sua chance de obter crédito imobiliário em Santa Filomena
Saber como conseguir o crédito imobiliário é essencial para que você realize seus sonhos em Santa Filomena. Mas talvez você queira aumentar as suas chances, então é bom saber que além dos pré-requisitos já citados existem algumas coisas que você pode fazer para ganhar mais pontos com a instituição em Santa Filomena.
Sabendo disso, separamos a seguir uma lista de ações que podem contribuir para que o seu tão desejado crédito imobiliário em Santa Filomena seja aprovado. Vamos a elas:
1. Abra uma conta no banco que for solicitar o crédito em Santa Filomena
Como você deve saber, normalmente os bancos oferecem juros melhores para os seus clientes, dessa forma é vantajoso que antes de fazer um pedido você tenha acesso a essas taxas de juros especiais em Santa Filomena.
Além disso, tendo uma conta fica mais fácil que a instituição note que você é um bom pagador já que eles têm acesso com mais facilidade as suas movimentações em Santa Filomena, o que aumenta suas chances de ser aprovado para o crédito imobiliário.
2. Como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena – Deposite tudo que ganha
Independentemente de ser no banco em questão ou não, utilize sua conta bancária para provar seus recursos em Santa Filomena. Isso vale para todos, mas deve ser aplicado principalmente a aqueles que geram renda de maneira não formal ou ganham dinheiro algum tipo de trabalho autônomo em Santa Filomena.
Você pode aproveitar seus extratos bancários para comprovar renda e isso garante que você tenha mais chances de conseguir o crédito imobiliário em Santa Filomena – PE.
3. Fique atento a idade
Não se esqueça de pensar com sabedoria nos prazos, já que você não pode ter mais de 80 anos e seis meses da data prevista para a última parcela do financiamento em Santa Filomena.
4. Separe os documentos com antecedência em Santa Filomena
Uma das etapas mais demoradas e complicadas de todo financiamento é a obtenção dos documentos pedidos pelo banco, já que a lista é longa e o processo para conseguir muitos dos papéis é lento junto aos responsáveis por emitir tais documentos em Santa Filomena.
Tanto que, muitas das vezes o processo de obtenção de crédito é perdido devido à demora ou a falta de algum papel solicitado pela empresa.
Como você não quer passar por isso, comece antes a reunir os documentos em Santa Filomena. Embora cada instituição peça coisas diferentes, tudo é muito parecido e se você seguir a lista que já citamos aqui você deve conseguir tudo no prazo determinado.
5. Como conseguir crédito imobiliário em Santa Filomena – Tenha recursos para dar de entrada
O valor que deve ser pago de entrada varia muito em Santa Filomena. Geralmente é de aproximadamente 20% do preço do total do imóvel que você quer comprar, mas não se esqueça que quanto mais você puder dar de entrada melhor, pois assim a taxa de juros e o tempo de parcelamento diminuirão.
Para isso é essencial que você tenha um planejamento financeiro prévio, assim você consegue juntar um bom dinheiro em Santa Filomena e fazer o melhor negócio possível.
6. Aproveite o cadastro positivo em Santa Filomena
Você pode se inscrever no cadastro positivo, um programa oferecido pelo Serasa Experian que permite que as instituições financeiras identifiquem com mais facilidade os bons pagadores em Santa Filomena.
7. Use seu FGTS
Talvez você não saiba, mas pode pedir que o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço seja liberado para a compra de um imóvel em Santa Filomena por meio de crédito imobiliário. Para isso é preciso que sejam atendidos alguns pré-requisitos. São eles:
- Ter pelo menos três anos de carteira assinada em Santa Filomena;
- Não ter nenhum outro financiamento habitacional ativo no seu nome;
- Morar ou trabalhar na cidade onde pretende adquirir o imóvel;
- Não ter uma propriedade na cidade onde você pretende adquirir o imóvel;
Também existem regras sobre o valor máximo da propriedade que você pode comprar em Santa Filomena. Ela varia de acordo com a sua localização e é de R$650 mil reais para a maioria das regiões com exceção dos estados MG, RJ, PE e DF, onde o imóvel pode custar até R$750 mil.
Você pode utilizar o saldo do FGTS para dar entrada, quitar até 80% das parcelas dos próximos 12 meses ou para pagar a amortização do crédito habitacional em Santa Filomena.
Para resgatar esse dinheiro você deve ir até uma agencia da Caixa Econômica Federal levando um documento oficial com foto, o extrato do FGTS, carteira de trabalho e a declaração de imposto de renda ou um documento que prove que você é isento da DIRPF em Santa Filomena.
DICA EXTRA!!!
Se o seu objetivo for comprar um imóvel popular em Santa Filomena, talvez seja uma boa pedida aderir ao Programa Casa Verde e Amarela, que é uma iniciativa do Governo Federal e facilita a aquisição de casas para famílias com renda bruta de até R$ 7 mil reais em Santa Filomena.
Nesse programa existem diversas faixas de crédito imobiliário e quanto menor o salário menor a taxa de juros imobiliário em Santa Filomena. Em alguns casos é possível conseguir até 100% do financiamento e assim não ter que pagar a entrada. Em uma das faixas, inclusive, há a possibilidade de contratar crédito mesmo negativado em Santa Filomena.
Conclusão
Como você pode ver nesse artigo, o crédito imobiliário em Santa Filomena é uma excelente maneira de conquistar a casa própria quando não há a possibilidade de pagamento à vista. Esperamos que depois de ler esse guia você tenha finalmente entendido com conseguir crédito imobiliário e todos os detalhes sobre o assunto.
Não se esqueça de, além de seguir o passo a passo, você deve também aplicar todas as dicas para aumentar suas chances de ser aprovado em Santa Filomena e ficar atento aos cinco pontos citados inicialmente que podem te impedir de alcançar seu objetivo.
Além disso tudo, é importante dizer que caso seu financiamento seja recusado em Santa Filomena, você ainda pode resolver o problema e tentar de novo. Não se aprovado de primeira pode acontecer, mas não é motivo para desistir do sonho da casa própria em Santa Filomena.