Score baixo: como conseguir cartão de crédito? Venha aprender!

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Sem dúvida se você está tentando conseguir cartão de crédito com score baixo, então temos o material certo para você.

Por estar neste artigo, certamente você tentou fazer um cartão e ouviu “sinto muito, seu score está baixo”.

Por esta frase você entendeu que alguma coisa não contribuiu para que você pudesse ter crédito, mas que coisa é essa?

Afinal de contas, o que é este score?

De fato muitas dúvidas nos rondam neste momento, mas não se preocupe, pois hoje te explicaremos tudo sobre o assunto.

Continue conosco e saiba o que é o score, assim também como você pode superar esta barreira e dessa forma conseguir seu cartão.

Vamos começar explicando o que é o score

Certamente a expressão “score” vem do Serasa Score, que é uma ferramenta que calcula sua capacidade de pagar por suas compras.

Dessa forma esta ferramenta calcula sua capacidade de pagar contas nos próximos 12 meses, através de uma pontuação que vai de 0 a 1000.

O nível de capacidade é medido da seguinte forma:

  • 0 a 300: capacidade baixa de pagamento, com alto risco de inadimplência.
  • 300 a 700: capacidade média de pagamento, com médio risco de inadimplência.
  • 700 a 1000: capacidade alta de pagamento, com baixo risco de inadimplência.

Consideramos que uma pessoa é inadimplente quando ela tem seu nome sujo em virtude de ausência de pagamento.

Certamente neste artigo estamos falando sobre alguém que tem score baixo, ou seja, sua pontuação está entre 0 a 300.

Note que pessoas com estes números têm alta chance de inadimplência, mas o que isto significa?

Isto quer dizer, que de acordo com o Serasa Score, não é recomendado que as empresas ofereçam créditos a estes clientes.

Caso ofereçam, estão correndo o risco de não receberem os pagamentos que precisam.

Por isso pessoas com score baixo não conseguem cartões de crédito, visto que a chance de pagarem é bem menor.

Todavia, isto é apenas um índice calculado de acordo com dados pessoais, o que não significa que você não pode pagar.

O score é usado para proteger as empresas de crédito de clientes inadimplentes por meio de recursos antecipados.

Em conclusão a ideia é não esperar a inadimplência acontecer, por isso não se dispõe de crédito para estes clientes.

Como aumentar o meu score?

De fato esta dúvida surge constantemente, uma vez que é a partir dela que podemos saber como aumentar o score.

Como dissemos, o score calcula sua capacidade de pagar, então existem algumas ações que diminuem sua chance de inadimplência.

Vamos lhe explicar agora estas ações.

1. Pague suas contas em dia

Sabe aqueles momentos em que você tem um boleto que vence no dia seguinte e resolve pagar na próxima semana?

Talvez você decida isso por não querer ir ao banco, e os juros não são tão altos assim, mas sem dúvida todo atraso consta.

Os atrasos, mesmo que sutilmente, não deixam de significar inadimplência, já que você não pagou quando deveria.

Por mais que esta situação pareça boba, não se esqueça que seus índices são calculados de acordo com seus pagamentos.

Quando você não cumpre com suas obrigações no dia, entende-se que não costuma pagar quando deve, então acaba prejudicando seu score.

Dessa forma para manter sua pontuação mais alta, é ideal que você pague suas contas em dia, assim entende-se que costuma pagar.

2. Procure pagar suas dívidas o mais rápido possível

Você tem uma dívida e a esquece, pensando naquela ideia de que “vai caducar” depois de 5 anos?

Certamente isto é sinal que você está desatualizado sobre o mundo das dívidas, uma vez que isto não existe mais.

Além de que, quanto mais tempo você fica devendo, mais sua pontuação baixa, pois acredita-se que não pagará.

Ao observar que você está a 2 anos devendo em uma empresa, o Serasa diminui sua capacidade de pagar em 12 meses.

Afinal, se você não pagou em 24 meses, quem dirá em 12!

Por isso, busque pagar suas dívidas o mais rápido possível, assim o Serasa entende que você paga, mesmo com atraso.

O ideal é não atrasar, mas sabemos que isto pode acontecer, então busque quitar suas dívidas rapidamente.

3. Não tenha medo de fazer compras

De fato muitas pessoas acreditam que para aumentar o score não se deve fazer compras, mas isto não é verdade.

Se você não compra, como o Serasa Score pode calcular sua capacidade de pagamento?

Dessa forma sem compra não há pagamento e sem pagamento não tem cálculo!

O ideal é que você demonstre para o Serasa que tem como pagar, então comprar é a melhor forma para isto.

Mas calma, não saia por aí comprando coisas desnecessárias e caras para aumentar o score, pois assim vai criar dívidas.

O ideal é manter o equilíbrio e não cair no mito de que não comprar aumenta seu score.

4. Atualize seu cadastro no Serasa

O Serasa pega nossos dados automaticamente, mas por muitas vezes estes dados acabam ficando desatualizados.

Se quiser aumentar o seu score, atualizar dados é uma boa opção, já que traz à tona seus últimos pagamentos.

E não se preocupe, pois fazer este processo é bem simples, não exige nenhuma burocracia ou esforço.

Você pode fazer tudo pela internet, então não precisa sair de casa e passar por filas desnecessárias.

Faça tudo acessando o site: https://www.serasaconsumidor.com.br/outros-servicos/atualizacao_de_cadastro/.

Basta preencher o formulário e colocar seus dados atualizados, assim seu score já estará mais alto.

É um procedimento muito simples, mas que faz grande diferença, então faça-o constantemente.

5. Busque comprar coisas equivalentes ao seu orçamento mensal

A nossa capacidade de pagamento depende do quanto recebemos e quanto gastamos.

Uma pessoa que ganha o valor Y, e compra uma bolsa que vale YYY, tem menos chances de conseguir pagar.

Isto porque orçamento é usado para necessidades diárias, então, como podemos pagar uma dívida que é o triplo e ainda garantir as necessidades?

Por isso, investir em compras que caibam no orçamento torna o score mais alto, pois aumenta a capacidade de pagamento.

Use esta dica para garantir um aumento mais rápido, assim suas chances de conseguir créditos são maiores.

Como conseguir cartão de crédito com score baixo

Agora que sabemos aumentar o score, vamos nos ater a conseguir o cartão, pois o aumento vem em longo prazo.

O problema de ter score baixo para conseguir cartão de crédito é que as empresas não têm garantias de pagamentos.

Um cliente com capacidade de pagamento baixa acaba não passando a credibilidade necessária, por isso os cartões são negados.

Mas, existem formas de conseguir cartões nestas condições, e estas vamos apresentar agora.

1. Procure empresas que não façam análise de crédito

Existem empresas de crédito que não fazem análise antes de disporem de serviços aos clientes.

A razão disto é que intencionam conseguir aqueles clientes que todas as outras empresas não aceitam.

Depois de passar tanto tempo tentando, quando tem oportunidade o cliente valoriza, por saber a dificuldade de conseguir.

A aposta destas empresas é que os clientes a pagarão por fidelidade, por isso não negam créditos.

 Você pode solicitar os seus cartões de crédito com estas empresas, basta escolher a melhor opção.

Lembre-se de se atentar à segurança do serviço e ao valor das taxas, desta forma sua experiência será excelente.

2. Prefira bancos online

Os bancos físicos, geralmente não permitem que o cliente com score baixo tenha cartão de crédito.

Mas, com os bancos online é diferente, já que muitos deles sequer consultam sua situação antes de abrir a conta.

Atualmente existem muitas opções de bancos online, sendo estes muito bem instaurados no país, possibilitando mais segurança ao cliente.

Para abrir uma conta é bem simples, uma vez que você faz usando o aplicativo, ou então acessando o site oficial do banco.

Depois que abrir a conta, você poderá solicitar o seu cartão, com condições personalizadas para o seu caso.

Dessa forma escolha o banco online que te passe mais segurança e boas oportunidades e assim invista neste recurso.

3. Converse com o seu gerente

Os bancos estão constantemente em busca de clientes para vender seus produtos, então devem aproveitar as oportunidades.

Por esta razão, não deixariam de vender para clientes com score baixo, por isso apenas têm condições diferenciadas.

Às vezes você não tenta por acreditar que vai receber um não, mas chegando lá o gerente te oferece uma boa opção.

Primeiramente converse com o gerente da sua conta, pois certamente ele terá alguma opção.

Caso não tenha algo vantajoso, você pode buscar outros meios, mas se tiver, já terá o processo resolvido!

Opções de cartão de crédito para quem score baixo

Depois de termos mostrado como conseguir seu cartão de crédito, vamos apresentar as melhores opções.

Veja e escolha a melhor para você!

1. Cartão de crédito Saraiva

A Saraiva é, sem dúvida, uma livraria muito conhecida, e por isso dispõe de recursos para que os clientes tenham mais comodidade.

Um destes recursos é o cartão de crédito, visto que não é vinculado a nenhum banco, apenas à rede Visa.

Este cartão é internacional, sendo assim você pode usá-lo dentro e fora do Brasil, além de poder fazer compras em sites internacionais.

Uma grande vantagem de fazê-lo é a desobrigação de comprovar renda, dessa forma você fica mais tranquilo.

Além disso, sua anuidade é totalmente gratuita, garantindo que você tenha total satisfação com a diminuição de taxas.

A adesão ao cartão é feita pela internet, onde você preenche rapidamente um formulário que vai para análise por até 10 dias úteis.

Ao final deste período você terá um retorno da empresa, e se for aprovado, receberá seu cartão em até 20 dias úteis em sua casa.

2. Cartão de crédito Next

Primeiramente, para fazer o cartão Next é preciso ter uma conta online, que pode ser feita rapidamente pelo aplicativo da empresa.

Esta conta funcionará igual a uma de bancos convencionais, sendo assim você pode realizar diversas operações.

O cartão virá com a opção de crédito e débito, para o seu maior conforto, e com a bandeira Visa Internacional.

A solicitação do cartão é muito simples, uma vez que basta que depois de criar a conta você aguarde o retorno da Next.

Eles solicitarão alguns documentos para realizar a aprovação do seu crédito, e tendo-o aprovado basta aguardar.

Em 20 dias úteis o seu cartão de crédito chegará em sua residência, e dessa forma estará pronto para uso.

3. Cartão de crédito Banco Inter

O Banco Inter é bem instaurado no Brasil e consequentemente tem boa aceitação entre os clientes, por isso é uma excelente opção.

A grande vantagem é que não precisa de conta, visto que basta preencher os dados solicitados no site do Banco Inter.

A solicitação será avaliada e possivelmente aprovada pela empresa, que te dará um retorno.

Depois de ter aprovado o seu crédito, você receberá seu cartão em até 20 dias úteis e poderá usá-lo como preferir.

No entanto, única questão deste cartão é que ele só pode ser feito por servidores públicos, aposentados e pensionistas.

Isto porque é um cartão consignado, então se você estiver neste meio, solicite sem medo!

4. Cartão de Crédito Atacadão

O cartão de crédito Atacadão foi feito para que os clientes deste estabelecimento tivessem mais facilidades na compra.

Mas, depois de um tempo a empresa estendeu suas funções, e agora todos os estabelecimentos que aceitam a bandeira Mastercard, o aceitam.

Para solicitá-lo é muito fácil, e você não precisa comprovar renda nenhuma, já que basta solicitar seu cartão usando o aplicativo.

Além disso, é possível pedir em uma das lojas espalhadas pelo país, que te possibilita conversar com os atendentes.

O bom deste cartão é que o seu limite aumenta conforme compra, por isso com o tempo poderá ter o limite que deseja.

5. Cartão de crédito Riachuelo

A Riachuelo é uma loja de roupas muito famosa, que tem franquias pelo país todo, dessa forma é bem fácil encontrar.

O cartão de crédito da loja tem bandeira Visa Internacional e é aceito em todos os estabelecimentos que aceitam esta bandeira.

Para conseguir o cartão é muito fácil, visto que basta ir até alguma loja Riachuelo e pedir para um vendedor.

Eles informarão os documentos necessários, e se você não tiver no momento poderá levá-los depois.

O cartão é simples de conseguir, já que não consulta renda, e fácil de usar, então aproveite!

6. Cartão de crédito Banco Original

O Banco Original é mais um dos que inovaram e trouxeram a possibilidade das contas online para o Brasil.

Além de todos os recursos de uma conta comum, a conta do Banco Original permite a solicitação de cartão sem burocracia.

A única coisa que você deve fazer é criar uma conta no aplicativo, que pode ser baixado facilmente.

Por fim, tendo sua conta criada, eles avaliarão suas condições e você poderá solicitar seu cartão.

Espere por 20 dias úteis e seu cartão chegará em sua casa, e o melhor de tudo é que não tem anuidade!

7. Cartão de crédito C&A

O cartão de crédito da C&A é disponibilizado pela Bradescard do banco Bradesco, todavia sem todas as burocracias comuns.

Para solicitá-lo é muito fácil, visto que basta ir até uma loja da C&A e conversar com um vendedor, que te fará um sem qualquer consulta.

A bandeira do cartão dependerá da Bradescard, mas fique tranquilo, pois certamente será uma das principais do Brasil.

Isto possibilita que você faça compras em qualquer lugar que a aceite, então fique tranquilo.

Para quem está com o score baixo, certamente esta é uma excelente opção.

8. Digio Visa Internacional

O Digio Visa Internacional certamente é um cartão de crédito que veio para facilitar a vida dos clientes.

Ele pode ser solicitado pela internet de forma rápida e fácil, no entanto sem pedir quaisquer documentos para comprovação de renda.

Além disso, este cartão não cobra anuidade, sendo assim você não precisa se preocupar com estas taxinhas.

Logo após solicitar o seu cartão você pode usá-lo tranquilamente, tanto no Brasil quanto fora.

Se o estabelecimento aceitar a bandeira Visa Internacional, sem dúvida também aceitará o seu cartão, então boas compras!

9. Cartão de crédito Meu Pag!

Se você está em busca de conseguir cartão de crédito com score baixo, a Meu Pag! decerto tem a opção ideal.

Este cartão é internacional, sendo assim você pode usá-lo no Brasil e também em suas viagens, o que garante mais conforto.

Com ele você terá uma conta online, que é bem parecida com a de um banco convencional, pois possibilita até mesmo transferências.

Para solicitar o cartão, primeiramente acesse o site da Meu Pag! e preencha o formulário, que poderá ser respondido em até 20 dias úteis.

Tendo o seu cartão aprovado você não paga nenhuma taxa, e isto não é pegadinha, uma vez que nem anuidade é cobrada dos clientes.

Certamente o cartão de crédito da Meu Pag! é uma excelente opção para quem tem score baixo e para quem não tem.

Estas são as opções de cartões de créditos disponíveis para este caso, lembrando que cada uma tem suas especificidades.

Você deve escolher o que mais lhe agrada, e que garanta a satisfação de suas necessidades.

A certeza é que todos estes são ótimos para clientes que têm score baixo, sendo assim não deixe de aproveitar a chance de conseguir cartão de crédito com score baixo!

Gostou dessa novidade tratada? Então continue acompanhando o nosso blog para aprender mais.

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